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光大量化核心凈值: “春風行動” 陽光金融惠萬家 _配資公司

  在經歷了新冠肺炎疫情后,江蘇如皋農商銀行正處于關鍵發展期。如皋農商銀行依托大數據支撐、“網格化”營銷管理和下沉服務,重塑“人熟、地熟、情況熟”的傳統優勢;同時通過多種舉措化解存量風險,防控潛在風險。

  新冠肺炎疫情不僅給小微企業的生存帶來了新的沖擊,也給農商銀行出了一道高難度的題目。各家農商銀行都結合實際量身定制了不同的抗疫產品。但是,隨著企業的有序復工復產,農商銀行在思考如何抓住時機把發展的速度拉上來的同時,更應該去思考在按下發展的“快速鍵”的同時,如何保證發展的高質量。

  眼下將迎來水稻的抽穗灌漿期,這是決定農作物產量的關鍵期,是增加穗粒重奪高產的關鍵時刻。江蘇如皋農商銀行也正處在這樣的“抽穗灌漿期”,如何給發展提供最足的動力,給生長提供最足的養分?不妨先看看,我們缺的是什么。面上來看,市場競爭、風險控制、精細管理、科技引領等方面都仍有提升空間;點上來看,陽光金融的覆蓋面還不廣,實體企業的新拓戶還不多,風險貸款的化解率還不高,本土市場的主導話語權還不強,傳統的人緣地緣優勢不斷受到挑戰。

  農商銀行如何重塑“人熟、地熟、情況熟”的傳統優勢?沉不下心、邁不開步子、走不進村組社區,一切都只是紙上談兵。對此,如皋農商銀行在4月份創新推出了“三春”行動,旨在通過外部全覆蓋的金融服務和內部精細化的風險管控,以實現最強“光合作用”,賦予新時期銀企、銀農共生新生機。

  “春風行動”

  陽光金融惠萬家

  陽光金融不該是曲高和寡的陽春白雪,而應是最接地氣的下里巴人,就如春風一樣,惠及萬家。

  那么,陽光金融的客戶是誰呢?只有弄清楚為誰服務,才能更明確如何服務。農戶、新型農業經營主體、個體工商戶等“三農”、小微主體都是陽光金融的重點服務群體??蛻舸_定之后,又該如何提高陽光金融業務覆蓋面、客戶滿意度和普惠實效性呢?2012年,如皋農商銀行就開始部署陽光金融業務,八年的工作經驗概括起來就是“四個全覆蓋”,即政銀企互聯互通全覆蓋、授信農戶走訪全覆蓋、陽光微貸全覆蓋、電子銀行業務全覆蓋。

  具體來說,一是依托大數據支撐,提升服務能力。如皋農商銀行充分發揮陽光金融APP的作用,通過多輪次走訪收集客戶真實數據,借助大數據技術,實現對客戶的精準畫像,通過線下授信、線上用信的方式,將困難留給自己、將方便留給客戶,提升客戶體驗度和黏性。二是強化“網格化”營銷管理。通過加快推進中心支行組建工作,如皋農商銀行依托中心支行推進“網格化”營銷管理,通過網格細分全覆蓋、人員配備下沉、批量授信、強化考核等方式做到戶戶入網、人人進格;在此基礎上充分發揮微貸條線的人員、技術和風控優勢,加快貸款投放,實現增量擴面,攻堅城鎮市場。三是穿好“千層底”,練就“鐵腳板”。做好普惠金融工作沒有捷徑可走,客戶經理只有穿好“千層底”,練就“鐵腳板”,走出辦公室,走進村組農戶、下到田間地頭,才能拉近與老百姓、與客戶之間的感情距離,才能真正走進客戶心里。只有跟老百姓、經營戶多聊家常,多打交道,多問實情,才能更好地普及金融知識,挖掘潛在需求,做好產品營銷,提供主動服務。四是突出重點,加大營銷活動。通過召開銀政企座談會、金融知識宣講、小微企業授信大會、信用工程建設活動、扶貧幫扶共建活動等多種形式,推動陽光金融工程實現大發展和大提升。

  “春雨行動”

  服務實體全覆蓋

  春雨貴如油,貴在及時,貴在能促進生長。在當前這一特殊時期,部分中小企業面臨經營困境,金融支持就是一場及時的“春雨”,讓企業恰如久旱逢甘霖。

  今年以來,人民銀行、銀保監會等監管部門陸續發布通知和指導意見,要求金融機構進一步強化金融對疫情防控工作的支持,更好地服務實體經濟發展。作為地區金融服務的主力軍,農商銀行守護和服務好廣大百姓以及各類經營者、工商戶、企業是義不容辭的責任。

  疫情發生后,小微企業最缺什么,又最需要什么呢?缺流動資金、缺擔保,甚至是缺乏對企業未來生存和發展的希望。所以,農商銀行責任不僅僅體現于服務實體,更在于用強有力的金融服務,讓企業看到發展的希望。

  當下,一個產品打天下、一種模式套萬戶的時代已經一去不復返,新冠肺炎疫情下的銀企關系,更是讓如皋農商銀行深刻體會到,農商銀行必須要更多地站在客戶的角度去提供針對性的金融支持方案、創新金融產品、優化服務模式,真正實現“以市場為導向,以客戶為中心”。一方面,要通過實地走訪、集中座談等方式,了解融資困難中的民營和小微企業的金融服務需求,宣講金融扶持政策,幫助企業解決融資難題或提出針對性的融資建議,配資網,逐步構建常態化金融走訪、幫扶、顧問機制,實現全市小微企業走訪全覆蓋,爭做金融服務的最美“逆行者”。疫情以來,如皋農商銀行參加了各鎮區、街道組織的銀政企座談會近10場,為近百家實體企業分析了當前的發展難點和突破點,并成功與7家企業建立了合作關系,發放貸款6455萬元。

  另一方面,不算“經濟賬”“眼前賬”,以建立長久的戰略合作關系為前提,尋求“最大公約數”。如皋農商銀行著力在降低企業融資成本上下工夫,這個融資成本既包括無形的開辟綠色通道、縮短融資流程、開通線上融資渠道等,也包括有形的降低融資利率、減免相關費用、調整還款方式等,更重要的是用好各項政策紅利為企業減輕負擔。今年來,人民銀行增加了再貸款、再貼現專用額度,如皋農商銀行作為支農支小再貸款和再貼現專用額度的發放對象,在充分吃透政策文件精神、確保有效貫徹落實的基礎上,加大政策宣傳力度,確保轄內符合條件的客戶全面掌握政策精神,持續擴大政策的服務覆蓋面;同時協調用好財政貼息、融資擔保等:他配套優惠政策,有效發揮出政策的集成效應并爭取更多支持。截至2020年4月末,如皋農商銀行共發放再貸款5億元,為小微企業等節省利息支出超600萬元。

  “春雷行動”

  化解風險促發展

  如果說上述兩方面側重于外修的話,那么春雷行動則更側重于內練。練什么?練的就是資產質量這門內功,以刀口向內的勇氣,刮骨療傷,促進新生。風險防控和資產質量可以說是一榮俱榮、一損俱損,必須堅持以“底線思維、分類施策、穩妥推進、標本兼治”為思路,切實防范和化解突出風險。

  “春雷行動”既是助推如皋農商銀行快速發展的加速器,也是提高資產質量的壓艙石。如皋農商銀行將“春雷行動”與監管部門的“三大行動”結合起來,做到有雷必掃、堅決“不踩雷”。一是多措處置風險,切實提升資產質量。對于“大排查”發現的風險貸款,逐戶、逐筆建立問題臺賬,制定切實可行的處置方案,明確整改措施、整改責任人、整改目標和計劃、整改完成時間,并根據風險變化,及時調整處置措施,確保處置方案的可操作性。二是強化風險管控,防范重點領域風險。做好重點行業風險控制、大額風險暴露管理等重點領域風險防范。嚴控多頭授信風險和大額貸款風險,尤:對疫情防控下各銀行“大水漫灌”式的扶持對象謹慎介入。重點關注建筑、外貿出口、紡織服裝等行業的風險領域,加強行業分析和研判,做到有的放矢。三是嚴格風險分類,真實反映資產狀況。加強信貸資產分類管理,提高分類水平,準確反映和揭示貸款風險狀況,確保全面、動態、真實地反映信貸資產質量。

  “三春”行動只是如皋農商銀行面對疫情考卷、面對新時期發展困境所作出的論點和論證,下階段如皋農商銀行將切實以問題為導向,在尋找論據中實現新發展。

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